Традиционно перед Центральным банком, являющимся регулирующим звеном банковской системы, ставится пять основных задач.
В ряде стран они закреплены законодательно:
Первая. Монопольное право на эмиссию банкнот (эмиссионный центр страны).
Вторая. Осуществление надзора, поддержание необходимого уровня стандартизации и профессионализма в кредитной системе страны (банк банков).
Третья. Поддержание государственной экономической программы, кредитуя и выполняя расчетные операции для правительства (банкир правительства).
Четвертая. Посредничество между другими банками страны при безналичных расчетах (главный расчетный центр страны).
Пятая. Регулирование экономики денежно-кредитными методами (орган регулирования экономики).
При решении этих задач центральный банк выполняет три основные функции:
1) регулирующую;
2) контролирующую;
3) информационно-исследовательскую.
За счет функции регулирования происходит стабилизация денежной массы в обращении. Это достигается сокращением или расширением денежной наличной массы или безналичной эмиссии и проведением дисконтной политики, политики минимальных резервов валютной политики и открытости рынка.
Функция регулирования тесно связана с контролирующей функцией, включающей определение соответствия требований к качественному составу системы банков, то есть принятие решения, допускать ли данный кредитный институт на отечественный банковский рынок.
Информационно-исследовательская функция присуща всем банкам. В широком понятии банк выступает как научно-исследовательский и информационно-статистический центр. Предполагается, что банк обязан опубликовывать свои решения в одной из центральных газет.
Анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной
сфере, Центральный банк может оперативно реагировать на экономические процессы как локального значения, так и глобального.
При принятии решения о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, и Центральный банк при необходимости дает рекомендации и координирует действие государственных органов.
Рассмотрим, какие функции выполняет отечественный Центральный банк. Их свыше 14 и они установлены законодательно 26 апреля 1995 г.:
1) взаимодействие с правительством путем разработки и проведения единой политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты;
2) монопольное право на эмиссию наличных денег и организация их обращения;
3) кредитование для кредитных институтов в последней инстанции, организация системы рефинансирования;
4) установление правил осуществления расчетов внутри страны;
5) установление правил проведения банковских операций, учета и отчетности по банковской системе;
6) государственная регистрация кредитных учреждений, выдача и отзыв лицензий кредитным организациям;
7) надзор за деятельностью этих организаций;
8) регистрация эмиссии ценных бумаг;
9) выполнение всех видов банковских операций;
10) регулирование прохождения валюты и определение правил расчетов с иностранными государствами;
11) организация и проведение валютного контроля;
12) участие в разработке прогноза платежного баланса страны;
13) анализ и прогнозирование состояния экономики России в целом, а также по регионам;
14) опубликование необходимых материалов и данных статистики.
Эти функции Центрального банка России не противоречат международной банковской практике: прежде всего, банк является монополистом на эмиссию денег и осуществляет денежно-кредитное регулирование.