В последние десятилетия в экономике нашей страны происходят изменения, которые не могут оставить в стороне банковскую систему. Число кредитных учреждений продолжает сокращаться, капитализация действующих банков возрастает, увеличивается и уставный капитал на фоне процессов слияний и поглощений, в результате чего банковская система модифицируется и приближается к мировой. Последнее десятилетие в Италии и Германии отличается не просто укрупнением банков, там иностранными банками стали приобретаться отечественные. Изменения, происходящие в российской банковской системе, на фоне мировых изменений стали объективно необходимыми, что относится к постоянному сокращению количества как зарегистрированных кредитных учреждений, так и действующих банков; росту числа филиалов иностранных банков и проникновению иностранных банков на российский рынок; покупке банками филиалов, отделений и самих российских банков. Происходит и обратный процесс – поглощение российскими банками иностранных банков.
Это стало возможным в связи с либерализацией в России иностранной деятельности; повышением инвестиционной привлекательности российского бизнеса, вызванного общей стабилизацией российской экономики и предстоящим присоединением к ВТО. Все большее количество российских банков стало соответствовать требованиям Банка России по величине уставного капитала.
Доля государства в банковской системе стала снижаться, что является еще одной тенденцией в модификации современной мировой банковской системы. Исключением здесь являются Германия и Италия, в этих странах значительную долю составляют государственные кредитные учреждения. Практиковавшееся в Германии субсидирование правительством государственных банков вызывало недовольства со стороны частных банков, и под давлением МВФ и КЕС (Комиссии Европейских сообществ) Германия в 2007 г. пошла на уступки, начав денационализацию банковской системы. Остается еще значительной доля и роль государства в отечественной банковской системе (39,2 % банков на 01.01.2008 контролировалось государством), к тому же государственные банки на рынке определенных видов услуг продолжают выступать монополистами.
В банковской системе России заметен переход от экстенсивного пути развития к интенсивному.
Рост активов банковского сектора в ВВП и капитала банков неуклонно возрастает, особенно начиная с 2007 г. (табл. 21.1).
Таблица 21.1
Показатели развития банковского сектора РФ (млрд.
р. и %)*
| 01.01.2002 |
01.01.2003 |
01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 | 01.01.2008 | ||||||||
| Активы | 3156 | — | 4143 |
31 |
5601 | 35 | 7137 | 27 | 9750 | 37 |
14046 |
44 | 20241 | 44 |
| Капитал | 450 | — | 582 |
29 |
819 | 40 | 947 | 16 | 1242 | 31 | 1693 | 36 | 671 | 58 |
*Источник: Финансы и кредит, 2008. № 39, с. 21.
Вклады занимают все больший уровень в пассивах банков, возрастает и доля физических лиц. В структуре пассивов увеличивается доля долгосрочных средств, позволяя выдавать ипотечные кредиты и расширять долгосрочное кредитование. Все это стало результатов действия новых законов, защищающих права вкладчиков.
Российская банковская система все больше приближается к развитым банковским системам стран с рыночной экономикой. Как и развитые банковские системы, она перерастает национальные границы, постепенно интегрируясь в мировую финансовую систему (МФС). В результате анализа современных моделей интеграции отечественных банков в МФС следует выделить пять основных моделей (Е.Ю. Хрусталев, А.Н. Омельченко.
Финансы и кредит, 2009, № 11): 1. Модель интеграции российских банков в МФС, представляющую собой проект развития банковских учреждений, разработанный ЦБ РФ и Минфином РФ при участии российских и иностранных коммерческих банков.
2. Модель интеграции российских банков в МФС как выход коммерческого банка на рынок промышленно развитых стран.
3. Модель интеграции в МФС, основанную на развитии зарубежной сети филиалов.
4. Модель интеграции российских банков в МФС при вступления России в ВТО.
5. Модель интеграции банков в МФС, основанную на установлении корреспондентских отношений с иностранными банками, получении международных рейтингов и аудиторских заключений ведущих специализированных компаний и выходом на международные финансовые рынки, взаимодействуя с международными финансовыми организациями.