Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о
Центральном банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы. Все вопросы, связанные с организацией и функционированием безналичных расчетов, устанавливает Банк России. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты проведения безналичных расчетов. Банк России лицензирует расчетные системы кредитных учреждений. Для осуществления безналичных расчетов в качестве платежных документов используются платежные требования, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие, утвержденные ЦБ РФ.
Регулирование денежного обращения возлагается на Банк России и ведется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой в пределах норм банковского законодательства. Банк России наделен исключительным правом эмиссии денег и отвечает за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.
В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:
1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
3) определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
4) разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая устанавливается и разрабатывается согласно банковскому законодательству.
Банк России наделен исключительным правом эмиссии денег и особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Он должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию денег при бумажно-кредитном обращении. Как средство регулирования экономики. Центральный банк использует денежно-кредитную политику, используя разнообразные методы и привлекая следующие инструменты:
1) ставки учетного процента (дисконтную политику);
2) операции на открытом рынке;
3) учетную политику;
4) валютное регулирование;
5) установление ориентиров роста денежной массы;
6) нормативы обязательных резервов, регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений, и др.
Помимо указанных экономических методов регулирования денежного обращения, в исключительных случаях Банк России может применять прямые количественные ограничения в виде установления лимитов рефинансирования банков, на проведение банками отдельных банковских операций. Он также может прогнозировать рост одного или нескольких показателей денежной массы.
Методы денежно-кредитной политики – это совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики (ЦБ как государственный орган денежно-кредитного регулирования и коммерческие банки как «проводники» денежно-кредитной политики) воздействуют на объекты (спрос на деньги и предложение денег) для достижения поставленных целей.