ПРИЗНАКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

«Система» в научном понятии – это множество элементов, находя­щихся в отношениях и связях друг с другом, образующих определенное целостное единство. Термин «система» применяется не только учеными, но и деятелями культуры и искусства, организаторами производства, в том числе и работниками банков. Вместе с тем, понятие «система» и «банков­ская система» не ограничиваются только определением состава банков. В более широком плане «банковская система» включает:

1) совокупность элементов;

2) достаточность элементов, образующих определенную целост­ность;

3) взаимодействие элементов. Рассмотрим семь основных признаков, характерных для банковской систе­мы, которая:

1) содержит элементы, подчиненные определенному единству и от­вечающие единым целям;

2) имеет специфические свойства;J0149481

3) обладает способностью к взаимозаменяемости элементов;

4) является динамической системой;

5) выступает как система «закрытого» типа;

6) обладает характером саморегулирующейся системы;

7) является управляемой системой.

Не являясь случайным многообразием, случайной совокупностью элементов, банковская система не допускает включения в нее субъек­тов хотя и действующих на рынке, но выполняющих иные цели. Это отно­сится, к примеру, к системе транспорта и связи, правоохранительных орга­нов и др. системам, соприкасающимся друг с другом, но имеющим разные задачи. К банковской системе не относятся также производственные, сель­скохозяйственные и иные единицы, занятые своим родом деятельности.

В отличие от других систем, функционирующих в народном хозяй­стве, специфичность банковской системы выражает свойства, харак­терные для нее самой. Эта специфика определяется ее составными элемен­тами и взаимоотношениями и выражает сущность банковской системы, ко­торая обращена не только к сущности частных составляющих, но и к их взаимодействию. Как и экономика, банковская система имеет три разно­видности: распределительная банковская централизованная система, ры­ночная банковская система и система переходного периода. В противоположность распределительной, система ры­ночного типа характерна отсут­ствием монополии государства на банки.

В рыночном хозяйстве образует­ся множество банков с децентрализованной системой управления. Эмиссия сосредоточена в Центральном банке, а кредитование населения и предприятий производится различными деловыми банками, например, коммерческими, инвестиционными, инновационными, сбере­гательными.

Современная банковская система России – представитель системы переходного периода.

Она имеет два уровня — учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков, и уровень различных деловых бан­ков, обслуживающих клиентов. В системе переходного периода содержа­щиеся компоненты рыночной банковской системы не достаточно взаимосвя­заны, поскольку, переходя из распределительной централизованной систе­мы, содержит ее отдельные оттенки.

Способность к взаимозаменяемости элементов существует бла­годаря многообразию частей, составляющих единое целое. Если один банк ликвидируется, система продолжает функционировать, поскольку появля­ется другой банк, выполняющий банковские операции и услуги. Вливаясь в банковскую систему, новые ее части восполняют утраченного и сохраняют специфику целого.

Поскольку банковская система не статична, она постоянно находится в динамике.

Динамичность системы проявляется в двух моментах — ее совершенствовании и появлении новых внутренних связей. Дополнение новыми компонентами и совершенствование банковской системы проис­ходит за счет ее постоянного движения: создания муниципальных бан­ков, постепенного сокращения небольших банков (с капиталом до 500 тыс. рублей). Новые связи образуются как между центральными и коммерческими банками, так и между последними. Банки покупают денежные ре­сурсы и перепродают их друг другу, они оказывают и другие услуги, на­пример, совместное финансирование предприятий.

Хотя банковская система относится к системам «закрытого» типа, она взаимодействует с другими системами и внешней средой, попол­няясь новыми элементами. Закрытость же проявляется в наличии банков­ской тайны. Несмотря на обмен информацией и наличие публикаций в специальных статистических сборниках и бюллетенях, банки в законода­тельном порядке не имеют права давать информацию об остатках денеж­ных средств на счетах и их движении.

Самоорганизация системы проявляется в автоматизме измене­ния политики банка под влиянием изменений экономической конъюнкту­ры и политической ситуации. Если банки не примут соответствующих мер под влиянием меняющихся событий, они неизбежно могут попасть в труд­ное экономическое положение, потерять клиентуру, понести убытки, а в конечном итоге — прекратить свое существование.

Управляемость банковской системы проявляется в том, что Центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику и в различных формах подотчетен лишь парламенту (или исполнительной власти).


Деятельность деловых банков регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми Центральным банком, контролирующим деятельность кредитных институтов.

Банковская система России является развивающейся. Так, после 1990 г. численность банков значительно повышалась, а с 1997 по 2007 гг. – постоянно снижалась (табл. 16.1).

Таблица 16.1

Характеристика кредитных организаций, зарегистрированных

на территории Российской Федерации (на начало года)*

Кредитные

организации

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Число кредитных организаций, всего

в т. ч. имеющие

право на осуществление банковской деятельности

2555

1697

2483

1476

2378

1349

2126

1311

2003

1319

1828

1329

1668

1329

1518

1299

1409

1253

1345

1189

Число филиалов действующих кредитных

организаций, всего

из них — Сбербанка России

— банков со

100%-ным иностранным участием в уставном капитале

6353

1928

00

4453

1852

04

3923

1689

04

3793

1529

07

3433

1233

09

3326

1162

12

128

32

9

131

33

9

136

41

11

153

52

13

Зарегистрированный

уставный капитал действующих кредитных организаций, млрд. руб.

33,2

52,5

111,1

207,4

261,0

300,4

362,0

3

3380,5

444,4

5

5566,5

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Число кредитных организаций,

имеющих лицензии на право занятия:

— привлечением вкладов

населения

— осуществлением операций в иностранной

валюте

— по генеральной лицензии

— операциями с драгметаллами

1589

687

262

111

1372

634

263

136

1264

669

242

152

1239

764

244

163

1223

810

262

171

1202

839

293

175

1190

845

310

181

1165

839

311

182

1045

827

301

184

921

803

287

192

Число кредитных организаций с

иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских

операций, всего

В том

числе:

— со

100%-ным иностранным участием

— с иностранным участием 50-100 %

145

16

10

142

18

12

133

20

12

130

22

11

125

23

12

126

27

10

128

32

9

131

33

9

136

41

11

153

52

13

*Источник: [20], с. 560]; [19], с. 656.

Не изолированная от внешней среды, банковская система является подсистемой более высокого уровня – экономической системы.